未来金融行业将由人工智能机器人替代

根据咨询公司Opimas的预测，未来几年，大学将越来越难以销售其商业类学位。研究表明，到2025年，在该行业内将有23万个工作岗位消失，由“人工智能经纪人”替代。

机器人顾问才是金融业的未来吗？

调查公司爱特集团（Aite Group）的调查结果表明，在2014和2015年期间，在自动化投资组合领域中，针对新一代人工智能技术的投资增长了210%。机器人已经接管华尔街，数以百计的金融分析师正在被软件或机器人顾问替代。

2013年，牛津大学两位学者发表论文，认为在未来20年内，在美国，47%的工作岗位有“极大风险”被自动化，失去的工作岗位中，有54%的属于金融业。

这一现象并非美国特有的。据报道，在印度银行中，由于在工作场所引入了机器人，银行员工总数连续两个季度减少7%。

这一切并不奇怪。毕竟，银行和金融业主要建立在信息处理的基础上，其中的一些关键业务，如存折更新或现金存储，都已经高度数字化了。

现在，银行和金融机构正在快速采用新一代的人工智能技术，自动化处理原本由人类执行的金融业务，如业务操作、财富管理、算法交易和风险管理。

人工智能技术在银行业的优势日益增长，以至于埃森哲预测说，在未来三年内，人工智能将成为银行和顾客交互的主要形式。埃森哲的2017年报告提到，人工智能将带来更加简单的用户交互界面，有助于银行创建更加人性化的顾客体验。

同时，印度最大的私营银行之一的HDFC推出了Eva，这是印度的第一个基于人工智能技术的银行聊天机器人，它能从上千个知识源获取知识，并在不到0.4秒的时间内用简单易懂的语言提供答案。

人工智能还进入了投资行业。许多金融分析师宣称，一台拥有学习和思考能力的高度复杂的交易机器最终将使当前最先进、最复杂的投资算法显得无比原始。

机器人顾问使得公司能够评估交易、投资和战略，所花时间仅仅是当今的定量分析师使用传统的统计工具完成该项工作所需时间的零头。

巴克莱银行的前总裁Antony Jenkins将银行业的这种颠覆性自动化进程称为“优步时刻”，他预测，在未来10年内，全球所有银行的分支机构和金融服务员工中的一半以上将变得多余。

再见了，人类基金经理

提供金融专业教育的大学们正在修改自己的课程计划，以适应金融业工作市场的这种技术突破。

斯坦福大学和乔治城大学的商学院都在计划在MBA教育中提供所谓的“金融技术”课程，希望能将学生们培养为金融技术的大师。

位于威尔士的雷克瑟姆格林多大学已经宣布推出了全英国第一个金融技术本科学位课程。

但是，金融技术太新了，太多样了，教育机构难以构建金融技术入门课程的教学大纲，更别提关于人工智能的更多高级课题了。其他挑战还包括缺乏教科书和专家教授。

疯狂的机器人

不过，人工智能和自动化是否真地有利于银行，这一点还没有定论。如果金融机构丧失了大部分顾客偏爱的人工服务，对人工智能的过度依赖可能产生事与愿违的结果。

除此以外还有其他风险。机器人顾问在创建简单的投资组合时能节约不少费用和时间，但当市场变得反复无常，它们无法采取恰当的预防措施，尤其是当成千上万台高速运转的机器都试图做同样的事情时。

2012年8月，骑士资产集团的虚拟股票交易员突然大肆挥霍，在短短45分钟内损失了4.4亿美元。

对这些预先编程好的虚拟交易员的业绩的过高期望，也有可能造成全球主要交易中心的混乱。

世界上并不存在某个算法，能将大量多变的变量和对所有投资者都有效的多维经济预测模型结合起来。对此抱有幻想很可能被证明是一个关于金融市场的潜在致命错误。

并且，当机器人顾问做出错误决策时，投资者如何才能得到保护？根据美国证券交易委员会（SEC）的规则，机器人顾问也需要和人类顾问一样进行注册。它们同样受到“投资顾问法案”的约束。

但是，将原本用来约束人类行为的金融监管制度施加于机器人身上是十分困难的。SEC的规则旨在保护投资人，要求顾问坚持诚信原则，无条件地将客户的最大利益置于自身利益之前。美国相关监管部门曾经询问过，机器人的决策和推荐是基于算法的而不是基于推理，要求它们遵守这些规则是否可行。

这个难题清楚地表明了一个事实：完全替代人类是极其困难的。当机器人胡闹时，人们总是希望能有一个活生生的人在那里监督检查。