一个聊天机器人项目，为何那么多保险巨头涌向硅谷

外媒报道称，在过去一个月的时间里，全球30多家大型保险公司都涌向美国硅谷，参加了Plug and Play公司的科技企业孵化项目。

成本减少，效率提升

资料显示，Plug and Play公司是全球最早的创业加速器之一，主要致力于加速科技类企业，目前孵化了300多家科技公司，共有180名投资合作伙伴，其中不乏IBM、P&G等巨头。现在，这家企业成功吸引了保险业巨头的青睐。

近年来，金融科技的发展加速了金融业的破坏式创新，传统金融业在支付方式、资本募集方面都发生了变革。业内人士表示，保险业目前是金融业中创新最慢的，而互联网金融业的崛起让保险公司的销售渠道等方式发生了转变。

Fukoku Mutual Life Insurance采用人工智能的作法在行业内是超前的，当劳工成本越来越高时，保险公司要想缩减自身成本，用机器人代替人工的做法未来肯定是大势所趋。该公司已经裁掉了30%的保险理赔评估部门员工。

据悉，Fukoku Mutual Life Insurance引入的人工智能系统是基于IBM日本公司的Watson系统。IBM称，Watson AI系统是一种“认知技术，可以像人类一样思考，并且可以分析和理解所有数据，包括非结构化文本、图像、音频和视频”。

Watson系统还能负责阅读医生撰写的医疗证明和其他文件，以收集保险理赔资金所必需的信息，比如医疗记录、住院时长和外科手术的名称。

除了确定保险理赔金额之外，Watson系统也能核对客户的保险合同，以发现任何特殊保险条款。这种措施可避免赔付疏忽。该系统预计将在一个财年内核查总计约13.2万宗案例。尽管最终的赔付决定仍需要交由专门的人员来作出，但AI系统将使得阅读医疗记录和处理其他简单程序更加有效率。

此外，从成本角度来看，上述这套人工智能系统将花费约2亿日元，预计每年的维护费用在1500万日元左右。而这次裁员近30%将为这家寿险巨头每年节省约1.4亿日元开支。

无独有偶，日本邮政保险公司（Japan Post Insurance Co.）也打算在今年3月份安装Watson AI系统并试运行；日本生命保险公司（Nippon Life Insurance Co.）12月开始使用该系统。

中国险企紧随潮流

那么，中国保险业哪些地方最需要金融科技创新？业内人士在接受记者采访时表示，至少在以下四方面可以跟进：其一，改进客户体验方面。比如，使用聊天机器人在线解答、事故在线责定损等方面迎合客户需求；其二，风险评估和核心业务承保方面。比如，如何利用技术工具来帮助客户计算和分析承保风险能力；其三，预防损失领域。比如，一些健康险公司喜欢投资一些健身追踪器、可预防重大疾病的健康生活激励方式和教育型APP来引导客户避免患病风险，这从侧面降低了医疗成本；其四，成本削减方面。

毕马威（KPMG）英国保险科技专家Murray Raisbeck近日预测，2017年保险行业的投资可能集中在以下3个技术领域：第一，区块链技术，特别是再保险会加速投资区块链技术；第二，人工智能（AI）应用在保险行业越来越广泛，因为越来越多人利用聊天机器人和虚拟代理来进行承保和索赔流程；第三，当世界联系越来越紧密时，互联网保险领域的发展会有更广阔的空间。

记者了解到，从2016年开始，中国一些传统险企已经开始着手金融科技创新。比如平安集团创新执行官屠德言去年在公开场合透露，区块链将是平安未来进军的重点。

屠德言去年8月表示，平安集团准备成立一个金融科技部门，专门与国内外机构合作，或投资、或互动，共同发展区块链技术。

另有消息源称，平安集团已经成立了一个专门的创新办公室，重点负责创新模块。

众安保险公司相关人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，由于众安的业务及产品呈现小额高频、碎片化及Solomo（社交化、本地化、移动化）的特点，在开发、使用更多全新技术时偏向实时共享平台、高纬度实时扫描等技术来支撑业务发展。2015年“双十一”，众安在虚拟容器技术方面进行了投资，使得保单处理速度达到了1万笔/秒，而众安目前每天支撑逾2600余万笔保单交易；众安还实现了全网1200台服务器上的产品营销365天、全天候自动监控和报警，敏感度100毫秒内；保证每周300次的产品迭代和发布自动化运维，运行期系统自动上下线5秒内完成；同时还做到了实时风控平台响应速度1秒以及全网安全多维度实时扫描响应速度1秒。

新技术的应用必然带来不一样的效率，与传统险企相比，目前，众安的金融科技战略主要集中在以下四方面：人工智能、区块链、云计算和数据驱动。

2016年11月，众安保险成立一家全资子公司众安科技，其核心定位是服务于金融生态圈的开放科技企业，旨在为互联网金融企业提供服务，但目前只聚焦于保险、消费金融、第三方理财和资产管理领域。